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瑞尼爾客戶德清農行銀行榮獲四類成果獎
2017-12-12

近期,德清農商行參加了中國銀監會開展的2017年度銀行業信息科技風險管理課題研究活動,該行的《銀行業金融機構數據挖掘應用研究》課題研究成果獲得了該課題研究的四類成果獎。

本期,圍繞數字化轉型,小編帶您走進德清農商行,近距離認識這家在建設現代農村商業銀行道路上堅持、進取、融合、惠民的百姓身邊的銀行。


“未來的銀行也許是帶有金融牌照的科技公司”。邁入“大數據”時代,德清農商銀行深刻體會到“數據即是資源”,龐大的數據資源內部,蘊藏著無限的未來。2016年以來,德清農商銀行啟動了定量分析項目,以夯實數據為基礎、打造專業團隊和推進項目落地為思路,對原始數據展開探索性地挖掘與分析,目前已正式將數據挖掘運用到客戶維護、服務轉型和風險防控等方面,逐漸從以產品為中心向以客戶為中心過渡,為客戶打造全新的服務體驗。


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建立數據基礎平臺,為數字化轉型提供基礎

(一)整合有效數據資源。德清農商銀行重視數據價值,整合各個業務板塊的數據資源,將每天產生的各種業務數據和交易數據進行有效獲取、分析、應用和評估,并進行結構化數據集中存儲,建立起一個集成、不易失的數據倉庫。

(二)構建全面數據視圖。該行引入外部數據,結合內部數據資源進行標簽化、資產化、場景化管理,形成用于管理和應用的數據資產,建立起一個完整的數據基礎平臺,構建全面的大數據視圖。

(三)創建數據分析模型。該行在數據倉庫的基礎上進行梳理、分析,開發建設了數據定量分析平臺,基于該平臺,針對各個業務場景建立了各類業務管理、業務營銷、風險管理等分析模型,包括客戶360度統一視圖、客戶細分、業務監控報表,為下游數據應用奠定基礎。

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建立數據人才團隊,為數字化發展提供支持

(一)內外聯動合作,提升數據效率。德清農商銀行重視自身數據人才團隊的培養,引進專業數據分析人才,專職負責大數據的管理和分析挖掘工作;同時,與數據分析公司實施戰略合作,共同開展數據質量審計和客戶畫像建設,實施客戶分層、渠道優化、信用卡精準營銷、存款維護營銷、小額貸款精準營銷以及貸款、信用卡等業務的申請,行為管理等風險評分卡建設,通過全面深化戰略合作,提升該行數據駕馭的能力。

(二)完善內部機制,強化員工應用。該行組建了2期大數據分析應用培訓班,通過層層選拔,從全行選擇有熱情、有潛力的員工參加大數據分析培訓,其中28名學員順利結業。該行通過工具應用培訓、案例分析和實操訓練,切實發揮“干中學”的效應。

(三)理念傳達到位,培養數據思維。該行建立創新小組,加強創新平臺應用,通過外部公司培訓、內訓師傳達等多種形式,樹立全行員工的數據意識;同時,通過數據應用,用實例轉變員工的觀念,應用提升員工使用的積極性,在全行營造“科技轉型,數據助力”的氛圍。

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推動數據應用落地,為數字化轉型提供范例

(一)實施網點轉型,推進數字化運營。60多年的本土耕耘,該行客戶數量突破60萬戶,基本實現了基礎金融服務的全覆蓋。而隨著客戶量的激增,傳統的物理網點已經無法有效滿足日益激增的服務需求。在此背景下,該行重新定義了物理網點的功能,著力將物理網點打造成為線下服務中心和體驗中心。針對原有的網點,該行啟動了網點轉型工程,啟用智慧網點,借助數據決策能力,實現廳堂客戶的精準識別與有效分流,降低客戶的等待時間,提升網點的服務能力和智能化水平。

同時,該行加大手機銀行推廣力度,上線“豐收互聯”,建設電子支付示范村,布設“豐收驛站”便民服務點,優化ATM機運營,努力讓農村百姓享受到金融科技所帶來的便利。到2017年11月末,該行電子銀行替代率89.35%,比2015年末提升24.35個百分點,將有限的渠道資源為合適的客戶提供更加匹配的金融服務。

(二)洞察客戶需求,提升客戶體驗。金融產品帶有一定的復雜性,在農村地區,依然有大量的客戶無法及時了解產品信息,無法及時享受到金融創新的便利。在此背景下,該行以“普惠金融”為使命,通過數據挖掘,刻畫客戶畫像,發掘客戶金融需求,開展主動服務,進一步提升客戶與產品的匹配度。

以個人貸款為例,該行在2016年7月下發首批個人貸款需求名單,7個批次共計14570戶,到2016年末進行為期6個月的主動服務。根據2017年11月末的最新數據,該活動總成功率已經達到了19.84%。其中,主動服務的后續效果顯著,自2017年以后,有8.96%的需求名單客戶陸續辦理了貸款。

為實現金融服務“最多跑一次”,進一步提升客戶體驗。2017年9月,該行在原有單業務精準服務的基礎上,建立多業務精準服務模式,讓客戶在一次服務的時間內,將所需要的金融服務全面辦理。自活動開展以來,已成功向3491個客戶推薦8139個產品。


回顧近兩年的持續探索,德清農商銀行逐步樹立起了數據思維,借助數據提升了服務能力。展望未來,該行將始終朝著數字化轉型的方向,加快步伐,創新求變,全面激活數據資產,把數據運用到經營管理的方方面面,著力打造德清人自己的數字銀行。

 

文章來源:普惠金融開放平臺

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